cobros morosos

Escrito por InversionesColectivas00 13-04-2018 en cobros. Comentarios (0)

Si usted ha sido contactado recientemente por un cobrador de deudas por primera vez, o le preocupa que un cobrador se comunique con usted pronto porque usted se ha atrasado en el pago de sus cuentas, probablemente tenga muchas preguntas y esté comprensiblemente nervioso por el proceso de cobro de morosos.

Este artículo le dará una introducción al negocio de cobranza de deudas para que pueda entender la perspectiva de la agencia de cobranza. Esto debería darle una mejor idea de lo que motiva a los cobradores de deudas y cuáles son sus incentivos, lo que puede ayudar a suavizar sus interacciones con ellos y hacer que el proceso sea menos estresante.

El negocio de la cobranza de deudas

Los cobradores de deudas a menudo trabajan para agencias de cobranza de deudas, aunque algunos operan independientemente y otros también son abogados. Algunas veces estas agencias actúan como intermediarios, cobrando las deudas morosas de los clientes - deudas que están por lo menos 60 días atrasadas - y enviándolas al acreedor original. El acreedor paga al cobrador un porcentaje sustancial, típicamente del 25% al 45%, de la cantidad cobrada. Las agencias de cobro de deudas cobran deudas morosas de todo tipo: deudas de tarjetas de crédito, deudas médicas, deudas de préstamos de automóviles, deudas de préstamos personales, deudas de negocios, deudas de préstamos estudiantiles e incluso facturas de servicios públicos y de teléfono celular sin pagar.

Las agencias de cobranza tienden a especializarse en tipos de deudas. Por ejemplo, una agencia sólo puede cobrar deudas morosas de por lo menos $200 que tengan menos de dos años de antigüedad. Una agencia acreditada también limitará su trabajo a cobrar deudas que están dentro del estatuto de limitaciones, que varía según el estado.

Para las deudas difíciles de cobrar, algunas agencias de cobranza también negocian acuerdos con los consumidores por menos de lo que el consumidor debe. Los cobradores de deudas también pueden referir casos a abogados que presentan demandas contra clientes que se han negado a pagar a la agencia de cobranza. 

Agencias que compran deuda

Cuando el acreedor original ha determinado que no es probable que cobre, reducirá sus pérdidas vendiendo esa deuda a un comprador de deuda. Los acreedores empaquetan numerosas cuentas con características similares y las venden como grupo. Los compradores de deudas pueden elegir entre paquetes de cuentas que no son tan antiguas y que ningún otro coleccionista ha trabajado todavía, cuentas que son bastante antiguas y que otros coleccionistas no han podido cobrar, y cuentas que caen en algún punto intermedio. 

Los compradores de deuda a menudo compran estos paquetes a través de un proceso de licitación, pagando en promedio 4 centavos por cada $1 del valor nominal de la deuda. En otras palabras, un comprador de deuda podría pagar $40 para comprar una cuenta morosa donde el saldo adeudado es de $1,000. Cuanto más antigua es la deuda, menos cuesta, ya que es menos probable que se pueda cobrar.

El tipo de deuda también influye en el precio; la deuda hipotecaria vale más, mientras que la deuda de servicios públicos vale menos. Los compradores de deudas se quedan con todo lo que cobran; debido a que han comprado la deuda del acreedor original, no envían nada de la cantidad cobrada a ese acreedor. 

Los cobradores de deudas se pagan cuando recuperan una deuda morosa; cuanto más recuperan, más ganan. La deuda antigua que ha pasado el plazo de prescripción o que de otra manera se considera incobrable se compra por centavos de dólar, generando grandes ganancias para los coleccionistas.

Lo que hacen los cobradores de deudas

Los cobradores de deudas usan cartas y llamadas telefónicas para contactar a los prestatarios morosos y tratar de convencerlos de que paguen lo que deben. Cuando los cobradores de deudas no pueden llegar al deudor con la información de contacto proporcionada por el acreedor original, buscan más allá, utilizando software de computadora e investigadores privados. También pueden realizar búsquedas de los activos del deudor, como cuentas bancarias y de corretaje, para determinar la capacidad de pago del deudor. Los cobradores pueden reportar las deudas morosas a las agencias de crédito para animar a los consumidores a pagar, ya que las deudas morosas pueden causar serios daños a la puntuación de crédito del consumidor. 

Un cobrador de deudas tiene que confiar en el deudor para pagar y no puede tomar un cheque de pago o llegar a una cuenta bancaria, incluso si la ruta y los números de cuenta son conocidos, a menos que se obtenga un fallo, lo que significa que el tribunal les ordena pagar una cierta cantidad a un acreedor en particular. Para hacer esto, una agencia de colección debe llevar al deudor a la corte antes de que el estatuto de limitaciones se agote y ganar un juicio en su contra. Esta sentencia permite que el cobrador comience a embargar los salarios y las cuentas bancarias, pero el cobrador debe ponerse en contacto con el empleador y el banco del deudor para solicitar el dinero.

Los cobradores de deudas también se ponen en contacto con los prestatarios morosos que ya han tenido un juicio en su contra. Incluso cuando un acreedor gana un juicio, puede ser difícil cobrar el dinero. Junto con la colocación de gravámenes sobre cuentas bancarias o vehículos motorizados, los cobradores de deudas pueden tratar de colocar un gravamen sobre la propiedad o forzar la venta de un activo.

Cómo Operan los Coleccionistas Reputados

Los cobradores de deudas tienen una mala reputación por acosar a los consumidores. Más consumidores se quejan a la Comisión Federal de Comercio sobre los cobradores de deudas que sobre cualquier otra industria.